Aprendiendo a invertir ¿Cuál es el mejor lugar para invertir dinero?

Es probable que tengas lucas ahorradas y algunas metas en mente para tu futuro, pero ¿cuál es el mejor lugar para invertir dinero y rentabilizar lo que tienes ahora?

Sin duda, se trata de una pregunta para la que no existe una sola respuesta. Las alternativas son variadas y la decisión de inversión depende de tu perfil de riesgo y otros factores que verás en este artículo.

Conociendo tu perfil de inversionista

Antes de buscar el mejor lugar para invertir dinero, es importante comprender tu perfil como inversionista. No es nada extraño, se trata solo de una pequeña descripción de las características a la hora de invertir tus lucas. Puedes definirlo por 5 factores principales:

1. Tus objetivos financieros

¿Para qué vas a realizar la inversión? ¿Deseas acumular un capital para comprar bienes raíces? ¿Solo necesitas un dinero para viajar a Europa? ¿Estás invirtiendo para la jubilación o la educación de tus hijos?

Definir esas metas, por pequeñas o grandes que sean, les darán propósito a tus inversiones y ayudarán a elegir entre los diferentes tipos de inversión que están a tu alcance.

Por ejemplo, si tu objetivo es acumular plata para la jubilación y tienes 20 años, puedes colocar capital en instrumentos financieros de poca rentabilidad y a muy bajo riesgo (avanzas lento, pero en 40 años tendrás un buen capital en el banco). Ahora, si el objetivo es comprar un auto eléctrico para ir a los trabajos todas las mañanas, quizás debas pensar en activos de mayor rendimiento y liquidez, pero que serán más riesgosos.  

2. Tolerancia o nivel de riesgo

Aquí el asunto es simple: toda inversión tiene un nivel de riesgo. Por lo tanto, tienes que analizar cuánto y dónde invertirlo sin comprometer tu estabilidad financiera. Puedes ser:

• Conservador: buscas formas de inversión en las que tu plata tenga el menor riesgo posible, aunque esto signifique obtener rendimientos más bajos. Ejemplos comunes son la cuenta de ahorro, fondos mutuos de bajo riesgo, el CDT y los bonos del gobierno.
• Moderado: optas por instrumentos de inversión con un nivel superior de riesgo, logrando cierto equilibrio en las posibilidades de perder dinero y el crecimiento. Las acciones y los fondos mutuos de riesgo moderado suelen ser opciones atractivas para este perfil.
• Agresivo: estás dispuesto a asumir altos niveles de riesgo a cambio de mejores rendimientos, por lo cual buscas inversiones con potencial de crecimiento, como acciones de empresas emergentes, fondos de capital privado y activos volátiles en la bolsa de valores.

Procura ser muy realista al respecto y ten presente que, si estás empezando, el mejor lugar para invertir dinero suele ser en instrumentos de bajo riesgo, que si bien rendimiento es menor, obtienes ganancias con mayor seguridad.

3. Horizonte temporal

Las estrategias de inversión se fundamentan en el tiempo que planeas mantener las lucas invertidas antes de necesitarlas. Estas pueden ser a:

• Corto plazo: optas por opciones de inversión de 1 a 3 años aproximadamente. El nivel de riesgo puede ser cualquiera, pero se suelen recomendar los instrumentos de mayor seguridad, por eso de que tienes poco tiempo para recuperar las eventuales pérdidas. CDT, bonos a corto plazo y fondos del mercado de valores suelen ser muy buenas alternativas en este horizonte temporal.
• Mediano plazo: se mantienen generalmente entre 3 y 10 años. Lo ideal es elegir activos financieros y otros instrumentos de inversión que mantengan el equilibrio entre riesgo y rendimiento. Por ejemplo, acciones de empresas consolidadas, Fondos mutuos y ETF balanceados.
• Largo plazo: más de 10 años. Ideales para alcanzar metas financieras de mayor calibre. Aquí puedes estar dispuesto a correr mayores riesgos (siempre que diversifiques tu cartera), porque tienes más tiempo para recuperarte de las pérdidas, aunque también hay opciones de riesgo mínimo muy aconsejables para este horizonte temporal: bienes raíces y el Ahorro Previsional Voluntario (APV).

De ahí la importancia de la planificación financiera y la definición de objetivos para elegir el mejor lugar para invertir dinero.

4. Situación financiera

Para definir tu perfil de inversionista tienes que medir muy bien tu nivel de ingresos, ahorros, deudas y gastos. Solo así puedes establecer un presupuesto para invertir y hacer negocios rentables a la medida de tus capacidades económicas.

Recuerda que un aspecto importante de un inversionista inteligente es no poner en riesgo la estabilidad de las fianzas personales.

5. Conocimientos financieros y sobre inversiones

A medida que adquieres conocimientos sobre la gestión de finanzas personales, te vas convirtiendo en un inversionista más astuto y experimentado. Entonces, podrás sentirte más cómodo y tomando decisiones de inversión cada vez más complejas.

La importancia de una cartera diversificada

Diversificar tu cartera quiere decir colocar tus lucas en diferentes formas de inversión. Un poquito en los fondos mutuos, otro tanto en la cuenta de ahorro, algo más en acciones, tokens inmobiliarios, etc. “Unos cuantos huevos en cada canasta”.

De esa forma, si una no rinde como esperabas, puedes mitigar las pérdidas con otras inversiones. En pocas palabras, una cartera diversificada protege tus inversiones contra la volatilidad del mercado y aumenta las posibilidades rentabilizar tus lucas. Dicho esto, el mejor lugar para invertir dinero no suele ser solo uno, sino que varios.

Opciones de inversión: ¿Dónde invertir tu plata?

Ahora que tienes tu perfil inversionista definido, ha llegado el momento de lanzarse a buscar los mejores instrumentos para colocar tus lucas.

La verdad es que existen opciones en los mercados financieros, de bienes raíces, de activos tangibles y un sinnúmero de sectores. Pero limitémonos a las siguientes oportunidades, tanto por populares como por facilidad de acceso:

• Acciones: son títulos que representan una parte del patrimonio de una empresa. O sea, al comprarlas, te conviertes en socio. Y la renta que suelen generar es variable: depende de las condiciones del mercado y el crecimiento de la compañía.
• Bonos: son títulos de deuda. En la práctica, cuando compras uno lo que estás haciendo es prestarle las lucas a la empresa que los emite y asume la obligación de devolverte el monto de la inversión más las tasas de interés pactadas.
• Certificado de Depósito a Término (CDT): le entregas lucas a una entidad financiera por un plazo específico. Al cabo de ese tiempo, puedes retirar ese monto junto con la ganancia correspondiente a las tasas de interés convenidas.
• eTrading: en esta forma de inversión lo que haces es comprar y vender activos del mercado de valores. La idea es adquirirlos a bajo costo y venderlos más caros, pero puede ser bastante riesgoso si no tienes conocimientos ni experiencia.
• Fondos de inversión: administradoras especializadas agrupan lucas de muchos inversionistas para invertir en una cartera diversificada de activos. Dentro de esta categoría encuentras Fondos Cotizados en Bolsa (ETF), Fondos Mutuos y Fondos indexados.
• Propiedades: entre los diferentes tipos de inversiones a largo plazo, los bienes inmobiliarios ocupan un lugar especial en términos de seguridad y renta fija. Por lo general, tienden a revalorizarse año tras año, mientras generan rentas periódicas a través del arriendo. Hasta hace poco necesitabas mucha plata para invertir en ellos, pero ahora existen fondos de inversión inmobiliaria y plataformas que te permiten comprar pequeñas fracciones de una propiedad.
• Criptomonedas: seguro ya las conoces o has oído hablar de ellas, y si estás dispuesto a asumir un nivel de riesgo aceptable, pueden ser una gran alternativa, especialmente a largo plazo.
• Cuenta de ahorro con rentabilidad: lo ideal es que esta te pague algún tipo de interés durante el tiempo que tienes dinero guardado ahí. Los rendimientos son bajos, pero tienes un nivel de riesgo muy pequeño o casi nulo.
• Ahorro Previsional Voluntario (APV): entra en los tipos de inversiones a largo plazo, y se trata de una cuenta voluntaria, similar a las AFP, donde ahorras para tu pensión. Te proporciona los recursos necesarios para jubilarte antes de tiempo u obtener una mesada pensional más alta de la cotizada obligatoriamente.

2 alternativas de inversión fácil ¿Cuál es la ideal?

Si estás empezando, presta mucha atención, porque el mejor lugar para invertir dinero sin ser un experto, tal vez se encuentre en una de las siguientes opciones:

La cuenta de ahorro

Vale la pena darle un título aparte a este instrumento, pues desempeña un rol clave en el mundo de las inversiones.

Es recomendable tener una cuenta corriente para la gestión de las finanzas diarias y una de ahorro para ir acumulando lucas, ya sea para mantener un colchón económico o para ser invertido en instrumentos más rentables. Algunas de sus ventajas son:

• Es que es de liquidez inmediata. Es decir, si necesitas en efectivo, solo tienes que pasar el dinero a tu tarjeta y lo tendrás disponible de forma inmediata para su uso.
• Además, cualquier persona que tenga una cuenta corriente, puede abrir una y no hay montos mínimos de depósito.  

Si vas a abrir una, considera cuentas que no tengan costos de transacción y te paguen un interés atractivo, para que el rendimiento sea constante. Si deseas ahorrar, una vez reúnas un capital importante, puedes pensar en invertirlo en activos financieros u otros instrumentos más rentables.

Fondos mutuos

Para invertir en fondos mutuos, no necesitas ser un experto ni mucho menos, solo tienes que colocar cierta cantidad de lucas en la administradora y los especialistas que trabajan en ella se encargan de delinear las estrategias de inversión más adecuadas.

Recuerda que:

• La administradora del fondo coloca el capital reunido de todos los inversionistas en una cartera de acciones, bonos y otros activos de la bolsa de valores, con el fin de minimizar los riesgos y aumentar las ganancias.
• Para entrar en un fondo mutuo alineado con tus objetivos financieros y perfil de riesgo, puedes hacerlo con un monto muy bajo e ir aumentándolo una vez que adquieras mayor confianza.

¿Desde dónde invertir? Plataformas y herramientas

Hoy en día existen diversas formas de inversión, que gracias a la tecnología son cada vez más accesibles para las personas que quieren apostar por los mercados financieros. Algunas de las más recomendables son las siguientes:

• S&P 500: se considera un índice bursátil de los más importantes de Estados Unidos, ya que al invertir en él estarás comprando acciones (o parte de ellas) de las 500 empresas más grandes (negocios rentables) de bolsas NYSE o NASDAQ. Al igual que este índice, hay otros similares donde puedes poner tus lucas, pero antes de hacerlo, investiga con expertos.
• Criptomonedas: hay diversas aplicaciones móviles donde puedes comprar criptomonedas con facilidad, ya sean Bitcoin, Ether, Bitcoin Cash y Litecoin. Si optas por esta opción, infórmate con especialistas.
• MACH: mediante nuestra aplicación puedes invertir desde 1.000 pesos en un fondo mutuo administrado por Bci Asset Management, una de las Administradoras de Fondos de Inversión más grande del país. Y lo mejor de todo es que garantiza bajo riesgo y alta liquidez, porque puedes sacar tus lucas las veces que lo desees. No necesitas ser un experto, solo convertirte en un MACHer para empezar.

Además de estas plataformas, hay múltiples que puedes aplicar. Sin embargo, lo ideal es que tengan una buena atención o presenten asesoría y material educativo, así podrás tomar buenas decisiones de inversión.

Entonces ¿Cómo elegir el mejor lugar para invertir dinero?

En este punto ya puedes elegir el mejor lugar para invertir dinero según tu perfil de riesgo, objetivos y capacidad financiera. Para hacerlo, debes poner sobre la balanza todas las opciones a tu alcance, pensando en estos factores:

• Rentabilidad o beneficio económico que ofrece.
• Horizonte temporal.
• Liquidez (capacidad de convertir rápidamente lo invertido sin sufrir pérdidas o comisiones significativas de valor).
• Riesgo y seguridad de la inversión.

Además, siempre es necesario ir obteniendo nuevos conocimientos financieros y de macroeconomía para evaluar cómo las inversiones pueden ser afectadas por fenómenos como la inflación, el valor de las divisas y las dinámicas políticas del país.

Por esta razón, es recomendable educarte financieramente a medida que apuestas por diferentes instrumentos de inversión.

MACH: ideal para empezar en el mundo de las inversiones

Como ves, el mejor lugar para invertir dinero dependerá de tus necesidades y preferencias, pero si estás recién empezando una excelente alternativa es dar el primer paso con MACH. Te proporciona una cuenta corriente para que muevas tus lucas a diario en pagos, transferencias, retiros y demás transacciones relacionadas con la gestión de tus finanzas personales.

• Te entrega una cuenta de ahorro con intereses, para que aumentes tus lucas y completes el capital para reinvertir en otros instrumentos financieros.
• También, tienes la posibilidad de colocar tu dinero en el fondo mutuo de MACH. Solo necesitas un mínimo de 1.000 pesos (de ahí en adelante lo que quieras) para tener rendimientos mensuales.

Ya sabe que el mejor lugar para invertir dinero dependerá de tus finanzas personales, tu perfil de riesgo y conocimientos del mercado de valores. Si aún no tienes experiencia, empieza con montos pequeños y por fondos de bajo riesgo. Así podrás testear con que tipo de instrumento te sientes más cómodo.

Comienza a rentabilizar tus lucas y haz más con lo que tienes disponible hoy.

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