Cómo afecta la inflación a tus ahorros y qué hacer al respecto

En simple, la inflación es la subida de los precios de los productos y servicios de forma generalizada. Ahora, esto no tiene por qué entenderse como algo negativo, ya que es un fenómeno que ocurre hasta en países desarrollados; si lo piensas, una luca de ahora tiene un valor mucho menor que hace 20 años, y cada vez menos cuando retrocedemos en la historia.

Sin embargo, hay niveles saludables de inflación y otros perjudiciales para la economía, lo importante es que seas capaz de evitar que afecte a tu bolsillo. Para esto, es necesario aclarar algunas dudas que te guíen a tomar las acciones adecuadas para tener un futuro económico saludable: ¿cómo afecta la inflación a tu bolsillo y a tus ahorros?, ¿cuáles son las consecuencias de la inflación en el precio de los productos y en tu poder adquisitivo?, entre algunas otras.

En este artículo podrás ver, de manera general, las causas, los efectos de la inflación y algunos tipos que existen; a su vez, y en mayor profundidad, sabrás qué es lo que puedes hacer para protegerte ante ella. Te lo contamos.

Banco Central, INE, causas y tipos de inflación

Antes de ir al detalle qué afecta la subida de precios, es conveniente saber que nuestro país, en los últimos 10 años, ha tenido una inflación baja y estable que ronda entre el 2 y 4% anual (similar a la inflación a nivel mundial), con excepción de los años 2022 y 2023 que se llegó a cifras de hasta casi un 12%, lo que se debió a varios motivos como la pandemia, los conflictos bélicos internacionales, entre otros fenómenos.

• Este valor anual significa que cada año los precios (en general) suben en tal porcentaje, lo que no quiere decir que cada producto tenga esa subida de precios. Para entenderlo mejor, mira cómo se mide.
• En este contexto, la política monetaria del Banco Central es la que tiene el rol de cuidar el valor de la moneda para que la inflación sea baja y estable.

¿Cómo se mide la inflación?

La inflación la mide el Instituto Nacional de Estadísticas (INE) con la variación del Índice de Precios al Consumidor (IPC). Es decir, expertos analizan los cambios mensuales en los precios de la canasta familiar que representa lo que consumen los hogares en Chile, la cual contiene alimentos, así como otros bienes y servicios. Con ello se calcula la inflación anual que es la mencionada anteriormente.

¿Cuáles son los tipos de inflación que existen?

Para protegerte de este fenómeno, no es necesario que conozcas en detalle cada uno de sus tipos, lo más importante es que sepas qué es y cómo puede afectarte, pero a grandes rasgos tienes los siguientes:

• Inflación moderada: es la que no supera el 10% anual. Aquí es donde se encuentra Chile en la actualidad.
• Galopante: ronda valores anuales entre 11% y 999%.
• Hiperinflación: es la que está por sobre el 1000% anual.

Causas de la inflación

Se pueden encontrar diversos motivos que provocan el aumento en el precio de los productos y servicios, entre los más comunes tenemos:

• Mucho dinero circulando en el mercado: cuando por ejemplo, el Banco Central decide imprimir más billetes, no significa que las personas vayan a tener más dinero, ya que al aumentar el dinero circulante en el país, también aumenta el consumo, lo que puede llevar a un aumento del precio de los productos, lo que se relaciona con la siguiente causa.
• Aumenta la demanda o el consumo de bienes y servicios: esto puede impactar a que haya menos oferta de la necesaria, entonces los vendedores, fabricantes y empresas suben los precios.
• Suben los costos de producción: imagina que, por algún motivo en específico, sube el valor de la bencina, ya sea por una crisis mundial o problemas de abastecimiento. Considerando que gran parte de las industrias a nivel global dependen del transporte, como por ejemplo la alimentaria, esta alza se refleja en los precios finales de los bienes y servicios.

Cómo afecta la inflación a tu poder adquisitivo

Ahora que ya sabes en mayor profundidad cuál es la situación de Chile y algunas de las posibles causas de la inflación, toca ver cómo afecta la inflación en tu día a día y en tu futuro.

Lo puedes entender de la siguiente forma: si gastas 70 lucas a la semana en el supermercado y la inflación anual es de un 3%, quiere decir que para comprar lo mismo ya no te alcanza con esas lucas, ahora vas a tener que desembolsar unos 72.100 pesos y así va subiendo el valor de las cosas año a año. Suponiendo que tu sueldo sigue siendo el mismo, te va a costar más caro y vas a poder comprar menos con lo mismo, lo que nos lleva a la siguiente pregunta.

¿Cómo afecta la inflación a tu futuro financiero?

El futuro económico de una persona se puede definir simplemente por una palabra: Ahorro.

El ahorro es tan importante para tu futuro hasta el punto que es obligatorio cotizar mes a mes en una AFP para que puedas tener una jubilación digna. Pero eso es algo involuntario.

No nos vayamos tan adelante, responde la siguiente pregunta: ¿Dónde ahorras y cuánto crees que ese dinero valdrá en un futuro ahora que conoces lo que es la inflación?

Supongamos lo siguiente. Ahorras en tu misma cuenta corriente o en una cuenta de ahorro tradicional, que simplemente guarda tu plata en una cuenta. Con la inflación, ese dinero te permitirá comprar cada vez menos, es decir, si ahorras 50 mil pesos al mes durante 5 años, vas a tener unos 3 millones de pesos ahorrados, el problema es que después de todo ese tiempo y con la misma plata vas a poder comprar menos porque las cosas suben de precio.

Entonces, ¿Qué se puede hacer para que el dinero no pierda su valor o te permita comprar prácticamente lo mismo? Hay distintas estrategias para hacerlo.

Estrategias para maximizar tu capacidad de ahorro

A grandes rasgos, la respuesta a la inflación se llama interés compuesto. Seguramente sabes lo que es o lo has escuchado alguna vez.

Se trata de un interés positivo que te hace generar plata con tus ahorros o inversiones, y mientras más dinero pongas o ahorres, más te va a ir generando mes a mes, año a año. Por ejemplo, supón que los mismos ahorros mensuales de 50 mil pesos los estás poniendo en una cuenta que te paga por dejar tu dinero ahí, en concreto un 3% de interés al año.

Al cabo de 5 años en vez de tener ahorrado 3 millones, vas a tener cerca de 3.240.000 pesos. En conclusión, el cómo afecta la inflación a tu bolsillo depende de las medidas que tomes, y si no sabes dónde encontrar una cuenta o inversión que te permita hacer esto, te lo contamos a continuación.

Fondos mutuos: Una estrategia de ahorro inteligente

Los fondos mutuos son una de las muchas formas que hay para invertir tus lucas y generar ganancias. Su funcionamiento es muy simple, tú como inversionistas pones dinero en un fondo administrado por una entidad financiera de renombre, como por ejemplo Bci, y esta toma todo el dinero para crear un gran fondo que lo invierte.

Lo positivo es que puedes elegir entre fondos de diferentes tipos de riesgo, es decir, cuando optas por uno de riesgo muy bajo, prácticamente vas a generar ingresos de forma constante. Por el contrario, si eliges un fondo de riesgo alto, es probable que tus lucas crezcan mucho más veloz, pero con la desventaja que también podrías perder parte de ellas en el camino.

Invierte en el Fondo Mutuo Bci MACH de bajo riesgo

Si tienes una cuenta de MACH, puedes invertir desde solo $1.000 para empezar a protegerte de los efectos de la inflación, con los beneficios de que puedes abonar o retirar tus lucas sin ninguna comisión y desde tu propio celular.

Sin ir más lejos, estas son parte de las grandes ventajas de convertirte en un MACHer, contar con una cuenta corriente libre de comisiones y con una capacidad de ahorro que te genere ganancias. Además, accedes a interesantes descuentos y cashback (te devuelven lucas al usar la tarjeta de débito en comercios).

Ahora ya sabes cómo afecta la inflación a tu poder adquisitivo y a tus ahorros en el largo plazo, tienes mayor conocimiento sobre qué incluye en el precio de los productos y por qué es necesario tomar medidas para mitigar los efectos de la inflación.

Mejora tu capacidad de ahorro invirtiendo en fondos mutuos de bajo riesgo, seguros y confiables con MACH y Bci.

‍