¿Qué es mejor, ahorrar o invertir? Encuentra la mejor opción para ti

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Es posible que hayas escuchado que el ahorro y la inversión son vitales para una economía saludable, lo cual es correcto si quieres llevar una vida sin preocupaciones por las lucas. Por eso, es importante embarcarte en la educación financiera, y así ir encontrando nuevas formas y oportunidades de hacer crecer tu dinero en el día a día con una mirada puesta en el futuro.

Conoce en detalle de qué se tratan cada uno de estos dos términos, así como algunos instrumentos financieros para comenzar hoy mismo y veas qué es mejor, ¿ahorrar o invertir?

Primeros pasos para mejorar tu salud financiera

Para comenzar en alguno de estos dos caminos y resolver la duda sobre qué es mejor, ahorrar o invertir, necesitas un sobrante de dinero cada mes que te permita alcanzar tus metas financieras, ya sea comprar un auto, una casa o simplemente ahorrar para tener un fondo de reserva. Para eso necesitas controlar al detalle tus ingresos y prevenir gastos imprevistos.

Dado que los chilenos deben casi 3 veces el valor de su sueldo, según la Comisión para el Mercado Financiero, lo ideal es que no pidas lucas a terceros si crees que no podrás pagarlas en el corto plazo, pues esto afecta directamente a tu potencial de crecimiento económico.

Un plan de ahorro para una economía saludable

Ahorrar implica organizar tus finanzas personales de tal manera que puedas separar de la cuenta corriente una cuota mensual de tu sueldo, cuyo monto puede ser el 10 o 20%, por ejemplo. Esto forma parte de un sólido plan de ahorro que te ayudará a alcanzar tus metas financieras.

Ahora, hay diversos tipos de maneras de conseguirlo:

• Puedes abrir una cuenta de ahorro tradicional que simplemente te ayude a separar tus lucas de tu cuenta corriente y así no tentarte a gastarlo.
• También son muy atractivas las que te pagan intereses, ya que te protegen de la inflación y te generan una ganancia mes a mes.

Lo ideal es destinar la mayor parte posible a una cuenta de ahorro, que funcione como un fondo de emergencia para enfrentar posibles gastos imprevistos o cumplir objetivos al mediano o largo plazo.

La inversión para generar beneficios

Por su parte, la inversión es más que destinar una parte de tus lucas a una cuenta, su esencia se encuentra en la compra de instrumentos de inversión que generen beneficios.

• Una de las opciones para hacerlo es la adquisición de productos financieros de renta variable, como las acciones en bolsa. Estas poseen un valor que cambia todos los días, en función de los mercados.
• También existen productos de renta fija, como los bonos soberanos; así como fondos de inversión, como los fondos mutuos y depósitos a largo plazo; que te pagan un monto mayor o menor dependiendo de su fecha de vencimiento, nivel de riesgo y su tasa de interés.

Nuevamente, lo ideal es que de tu ingreso total puedas separar una cuota mensual para este fin. La cantidad y los tipos de inversión dependerán de cuánto te queda luego de cubrir gastos esenciales, de tu tolerancia al riesgo y tu nivel de educación financiera, entre otras cosas.

Diferencias entre interés por ahorro y rentabilidad en inversión

Pese a ser opciones diferentes, el ahorro y la inversión funcionan muy bien en conjunto, no es necesario ir por una opción u otra:

• Ahorrar, sobre todo con intereses, te permite percibir ganancias a un nivel de riesgo bajo, que te ayuda a protegerte de la inflación y mantener una liquidez creciente que te sirve para emergencias o cumplir metas futuras, ya que puedes retirarlo de forma inmediata o en cuestión de horas.
• Por su parte, la inversión en diversas clases de activos, tiene un foco ligeramente distinto, si bien sirve para aumentar tu capital, tienen un potencial de crecimiento mayor, puesto que ofrecen rentabilidades más altas y aceleran el crecimiento de tus lucas. Eso sí, ten en cuenta que mientras más arriesgues, más puedes ganar o perder.

Entonces, ¿qué es mejor, ahorrar o invertir?  

Todo dependerá de tus objetivos financieros y de las diversas opciones de inversión disponibles para ti en los mercados financieros:

• Si lo que necesitas es algo seguro al corto plazo, ahorrar con una tasa de interés fija puede ser lo más conveniente, ya que no arriesgarás tu capital, ni tus finanzas personales.
• En contraparte, si piensas a largo plazo y no te importa la incertidumbre de los mercados financieros, optar por productos de inversión puede ser más adecuado: con el tiempo, podrás obtener beneficios mucho mayores que simplemente dejando tu dinero en el banco.

Ahorro e inversión en diferentes etapas de la vida

Si aún no te queda muy claro que es mejor, ahorrar o invertir, la decisión a tomar puede depender de la etapa de la vida en la que te encuentres.

• Si eres joven, es interesante armar una cartera con varias clases de activos, ya que podrías generar grandes ganancias en un corto o mediano plazo, y en caso de que no salgan como lo esperado, tendrás tiempo para recuperar tu capital. A su vez, no subestimes el poder del ahorro, porque juntar una pequeña cantidad mensual a 30 o 40 años pueden marcar la diferencia en tu futuro. Lo importante es mantener el equilibrio entre tu ingreso neto mensual y tus gastos fijos.
• Por otro lado, si estás pensando en tu retiro y cuentas con más años de experiencia, colocar tu dinero en entidades financieras que te provean de un ahorro de renta fija y de bajo riesgo es una buena manera de proteger tu dinero contra la inflación. Ahora, si tu capacidad de pago es elevada, cubres con creces tus gastos fijos y te encuentras en una etapa de solvencia económica favorable, también puedes invertir en instrumentos financieros menos volátiles como los fondos mutuos.

MACH: Una estrategia combinada

¿Alguna vez has escuchado de no poner todos los huevos en el mismo canasto? Tiene que ver con diversificar el riesgo, lo que sugiere que optar tanto por una cuenta de ahorro y otra de inversión puede ser una buena fórmula para ti. Manteniendo una renta consistente y considerable en el tiempo.

Puedes hacer ambas cosas en MACH. Allí podrás ahorrar con intereses e invertir a en fondos mutuos desde solo $1000 pesos. Por lo tanto, si aún no te familiarizas con estos productos financieros, es tu oportunidad para comenzar a averiguar que es mejor, ¿ahorrar o invertir?

Con estos consejos estás más cerca de saber que es mejor, ahorrar o invertir. El primero paso es preguntarte, ¿cuál es mi ingreso y gasto total? ¿Qué tipos de inversión se ajustan mejor a mi perfil de riesgo? Responder a cada una de estas interrogantes te permitirá avanzar hacia una buena salud financiera y aprovechar al máximo las opciones de inversión disponibles en el mercado.

Pero recuerda, es recomendable que tengas un fondo de emergencia (cuenta de ahorro) para gastos variables, y también lo es diversificar tu cartera de inversión en diversos instrumentos de inversión e instituciones financieras.

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